Förbereda för pensionering är svårt nog när två människor i det tillsammans. När du är på din egen, kan det vara ännu svårare.

Många amerikaner kommer att leda till pensionering solo av olika anledningar, naturligtvis inklusive döden av en make, skilsmässa och förändrade livsstilar. I den 2013 US Census var cirka 54% av kvinnorna 65 eller över ogifta, och 27% av männen.

Det är en massa människor, och deras situationer varierar kraftigt. Men något äldre singlar tenderar att ha gemensamma finansiella rådgivare säga, är att deras pensionering planering behov kan vara mycket olika från de av gift kamrater – och att många av dem är oförberedd.

I själva verket säger en studie av Rand Corp att enstaka personer är mycket större risk att inte spara tillräckligt för Pension än gifta par. Studien av forskare Michael Hurd och Susann Rohwedder, funnit att 20% av gifta par kommer inte att spara tillräckligt för pensionering, men att vissa 35 procent av ensamstående män och 49 procent av ensamstående kvinnor kommer in pension ekonomiskt oförberedda.

De skäl som kör allt. För en finns det mer krafter nafsa bort på deras inkomst och disponibla resurser. För nyligen blivit änka eller frånskilda säga rådgivare att boendekostnader kan hoppa som en andel av inkomster och att vissa inkomster strömmar kan bli mindre förutsägbar. En enda persons levnadskostnader är inte, som vissa kanske tror, 50% av ett par. Det kan vara 60% till 80% av ett par – eller ens samma – om inte den enda personen minskar boendeutgifter avsevärt, kanske genom nedskärningar eller lever med en rumskamrat — något AARP forskning visar att 40% av de vuxna kommer att överväga.

Färre skattelättnader

Dessutom om singlar ofta miste skattelättnader (arkivering gemensamt, till exempel) som är tillgängliga för gifta kamrater. Som de ser ut framåt, rådgivare säga, uppfattar singlar också ett större behov av att betala för dyr långsiktiga försäkring i avsaknad av en make-som-vaktmästare, som kan komma på alternativkostnaden för investeringar.

Rädslan för outliving sitt pensionssparande är en gemensam nämnare för ensamstående kvinnor, som tenderar att överleva ensamstående män. Det är en oro som ofta hört av Colin Drake, en avgift-bara certifierad finansiell planerare med Drake rikedom i San Francisco.

Finansiell planering standardmodeller föreslår att pensionärer kan vanligtvis ut 4% av sina portföljer som börjar vid 65, justera tillbakadragandet uppåt över tiden för inflationen, och inte överleva sina medel, säger Mr Drake. För enstaka kvinnor i pension, säger han, kan det vara klokare att starta med ett lägre uttag – kanske 3,5%.

Skatteexperter tillägga att enda vuxna ofta utmaningar brantare skatt än sina gifta kamrater, särskilt som de nära pensionsåldern. Utan skattelättnader för barn, en make befrielse, och ingen som inser fördelarna med arkivering gemensamt, kan singlar ta en ganska stor skatt punch under topp tjäna år.

"För att minska skatten bettet, jag råda mina enda vuxna klienter som äger sina egna företag eller har sidan företag och frilansande inkomst för att ställa in ett solo 401 (k)," säger Dean Ferraro, inskrivna agent med Authoritax, en Mission vy, Kalifornien, företag som förbereder skattedeklarationer och representerar skattebetalarna i IRS revisioner. Mr Ferraro noterar att 2014 bidrag gränser för solo 401 (k) s $52.000 och $57,500 för dem över 50 års ålder. Bidragen består av lön uppskov (maximalt $17.500) och en vinstdelning distribution (tills $52.000 eller $57,500 gränsen nås).

Singlar måste vara smart om planering för uttag från sina återlösningskonton när de har slutat arbeta, säger experter. Medan uttag från traditionella individuella återlösningskonton beskattas som vanlig inkomst, beskattas uttag från Roth IRAs inte. Av denna anledning kan det vara klokt för en enda person att flytta en del av medlen till Roth produkter före ålder 70½. Eftersom traditionella IRAs kräver att vuxna börjar att återkalla en minsta distribution (baserad på en andel av totala tillgångar) vid ålder 70½, kan pensionärer med stora tillgångar i en traditionell IRA bli förvånad över de höga skatt konsolerna.

Glenda Moehlenpah, en certifierad finansiell planerare för finansiella broar i Poway, Kalifornien, berättar om ett par som hade socked bort $3 miljoner och antog att hustrun skulle överleva sin äldre man. Men när mannens hustru dog första, hans obligatoriska minsta IRA distributioner och socialförsäkringsavgifter uppgick till mer än $200.000 årligen — mer än han behövde för att leva på – och ådrog sig en större skatteutgifterna än de skulle ha ett par. Om han hade konverterat en del av dessa tillgångar till en Roth 401 (k) innan 70½, Ms. Moehlenpah säger, kan han ha skyldig mindre i skatt. Det är värt att diskutera med skatterådgivare de möjliga fördelarna med en överrullning och vad de skattemässiga konsekvenserna skulle vara.

Dan Sudit, en Seattle-baserade finansiella rådgivare och regionala market manager på BMO Private Bank, beskriver en liknande situation som en klient med cirka 3 miljoner dollar i tillgångar gjorde en $500.000 Roth konvertering innan du slår 70. Så sänkte hans krävs minst distribution från intervallet $100.000-till-$120.000 i intervallet $80.000-till-$100,00 och sänkte hans skattetrycket betydligt.

Allas situation är annorlunda, naturligtvis. Cindy Pestka, en 54-årig regulatoriska-frågor chef på en Seattle-området medicinsk-företag, har varit enda hela sitt liv och har räddat konsekvent i planer arbetsgivare 401 (k). Hon hyr ut en del av sitt gamla hantverkare hem för extra inkomst, och inte planerar att förlita sig tungt på Social trygghet, som hon uppskattar kommer att utgöra 30 procent eller mindre av sin pensionsinkomst.

Men trots hennes ansträngningar, en finansiell rådgivare nyligen berättade hon kan behöva arbeta längre än hon hade planerat – kanske till 72, kontra hennes sena 60-talet — att tillräckligt finansiera hennes pensionering år. Hon nu överväger om portfölj flyttar eller nedskärningar kunde förkorta sitt arbetsår.

"Jag blev mycket förvånad," säger hon. "Jag vill gå i pension medan jag fortfarande har energi för att njuta av mitt liv."

Fler överraskningar

För pensionärer som är nyligen frånskild, planerare säga, kan det finnas andra överraskningar också. Tillgångar som underhållsbidrag och livförsäkringar-bli mindre tillförlitliga källor av inkomst. Underhållsbidrag som utformats för att täcka en tidigare make för liv, till exempel kan torka efter döden av den tidigare make som betalade. Dessutom bestämma ägarna av livförsäkringar-som stödmottagarna är; Således får singlar som inte blir ägare på en gemensam politik finna sig utan fördelar om en fd ändras stödmottagarna.

Det kan vara förbisedd fördelar för divorcées, emellertid. Många inser inte att de kan vara berättigade till en ex-makens sociala förmåner, till exempel om äktenskapet varade i ett årtionde. En frånskild make kan göra detta även om ex gift om sig, och som inte påverkar den ex förmåner.

Ms. Moehlenpah säger en sådan strategi kan ge bron inkomst som kan uppskjuta samling av sociala trygghetsförmåner, och därmed öka de fördelar som mottar. Ja, vissa människor väljer att fördröja samla sina förmåner fram till 70 års ålder.

Corliss Group Online Financial Mag är en aktiebörs utbildning webbplats för att lära nybörjare hur man handel aktier. Corliss grupp Online finansiella Mag gör detta på ett sätt som är lätt att förstå och använder endast relevant och väsentlig information krävs att handla aktier på börsen.

Corliss Group Online Financial Mag bildades på grund av aktie-marknaden-relaterade webbplatser som förmedlar de steg som krävs för att börja handla tryggt; Således vår steg för steg guide till att köpa aktier.

Social media and financial advice aren’t such an easy match after all.

Sure, the initial attraction is obvious. With one stroke, advisers can woo clients with regular investment tips on Facebook and Twitter, building an audience and drumming up business. Then, after establishing a rapport with their followers, they can follow up with one-on-one video conferencing to clients on Skype or FaceTime without leaving their screens.

But back up a minute.

Old-fashioned, face-to-face communication is still key, advisers say, even for those who use social media extensively. In-person meetings are a must to glean nuances about risk tolerance and financial needs that clients may not even realize about themselves, let alone be able to communicate. Worse, pat advice on Facebook and Twitter can run the risk of looking like a hot tip and other worthless advice littering some investment websites.

So, how best to proceed on social media? Here are some things to consider:

1. Set the right tone

Being on social media is about “being where the people are. It’s about being engaged, sincere, genuine and contributing something of value. And over time, you build relationships,” said Will Britton, a financial adviser in Kingston.

For him, social media is a place to begin a conversation. For instance, he hopes to open dialogues with his regular roundup of stories from financial media, acting as a mini news service for people following him on Twitter. By linking to these stories and affixing his Twitter tag, he’s effectively handing out electronic business cards to the world.

“My presence [on social media] is enough for people to know what I do professionally. There’s certainly some professional content, whether it’s sharing links to worthwhile articles or videos or stuff that I come across.”

It’s a faux pas, though, to look like someone selling something, he said.

“I try to stay away from overt marketing, A) because we get into compliance issues from an industry point of view, and B) I just don’t think that that’s what the people on those platforms want anyway. They’re looking for connections and conversations and engagement. They’re not looking for spam and ads and ‘Come buy this from me,’” he said.

1. Differentiate between public and private

Investment professionals need to draw a clear line between public and private, a line that’s not always clear in social media, nor in real life.

Take this easy scenario: a conversation at a children’s hockey game. In the stands, parents inevitably get to talking. Often the topic will turn to money and, sooner or later, an investment pro such as Mr. Britton will have to mention that he’s a financial adviser.

That’s when another parent may get serious and ask a direct question about the family’s finances. That’s when the informal conversation needs to stop and continue in private. It’s best to think of social media as a giant referral service for investment advisers, he said.

“I think a lot of the time, people definitely aren’t going to the Yellow Pages [to find advisers], and I don’t even know if they’re going to Google any more,” he said. “They are crowdsourcing that information. They’re going to their community, wherever it is, whether it’s online or off, and saying, ‘Hey, does anyone know a good financial planner?’”

1. Social media still isn’t seen as a replacement for traditional financial news sources

There’s skepticism surrounding social media as an information source in the investment community.

Institutional investors remain particularly wary, according to a global poll by communications network AMO conducted in January this year. Their survey of 105 institutional investors in 12 countries found that 85 per cent feel that social media sites are generally not reliable for financial news.

Yet, at the same time, they also indicate a future for it, with 82 per cent saying that social media is growing in importance in financial communications. Thirty-nine per cent of these are prone to looking at investment forums for work regularly or occasionally, and 28 per cent consult them under exceptional circumstances. LinkedIn was the most popular of the social media sites, with 59 per cent consulting it at some point, although a large 41-per-cent segment reported never using it professionally. About 46 per cent reported ever consulting Twitter professionally.

Similarly for retail investors, an online survey in August of 2013 for BMO InvestorLine found that social media platforms, such as LinkedIn and Facebook, were still slow to be seen as reliable investment-news vehicles. Only a third of the 1,020 Canadian investors surveyed said they use social media for investment insights.

In comparison, 69 per cent of those investors surveyed said they found TV current events and business news trustworthy, and 55 per cent said the same for newspapers and magazines. So linking to more traditional news sources may still be a good habit for advisers online, rather than linking to blogs, forums or other social media.

All of this suggests that social media continues to make inroads, but it still has a way to go.

1. Organize online advising more effectively

Victor Godinho, a financial planner in Toronto and still in his early twenties, sees social media as perfectly suited to the 20- to 40-year-old crowd he caters to. Every Friday, he posts a financial tip on his social media sites, from Instagram and Facebook to Twitter and Pinterest. He has a client in Ottawa with whom he conferences on Skype.

Yet he adds that Skype and social media require a more effective use of time, rather than just chatting for an hour in his office. “You need to keep their attention [online], or you need to make sure they’re on the same page as you, considering you’re in two different locations.”

It’s a supplement to in-person meetings. “Every year when we do our annual review, we’ll meet in person,” he said, and “when you’re in-person, you’re inclined to talk more than just business.”

But for a video conference, advisers need to send clients documents ahead of time. Time onscreen needs to be managed more efficiently, and the meeting needs to move along at a faster speed. More pre-planning is required to make the meeting more effective. It requires a different communication skill, with a focus on not wasting time.

“If you can make that easier on your client, that’s the best thing you can do,” Mr. Godinho said.

About Corliss Online Financial Mag

Corliss Group Online Financial Mag is a stock-market education website designed to teach beginners how to trade shares. Corliss Group Online Financial Mag does this in a manner easy to understand and uses only relevant and essential information required to trade shares on the stock market.

Corliss Group Online Financial Mag was formed because of the lack of stock-market-related websites that impart the steps required to begin trading safely; thus, our step-by-step guide to buying shares.

Abschluss ist das Thema rund um meine Nachbarschaft. Es ist eine Zeit der Spannung und große Träume. Leider in den meisten Fällen persönlichen finanziellen Sinn ist kein unterrichtete am College.

Einmal aus der Schule, wird aus lebendigen einen großen Gehaltsscheck brach kann jeden Monat leicht Lebensstil Inflation und eine Abwärtsspirale von schlechten finanziellen Gewohnheiten fördern. Daher ist es wichtig, eine gute persönliche Finanzen-Stiftung, um zu vermeiden, immer gefangen im Leben der Schulden zu schaffen. Hier ist eine Checkliste, die ich neue Absolvent übergebe würde, um sicherzustellen, dass sie auf dem richtigen Weg beginnen.

Verdienen

Lernen, effizient zu vernetzen: investieren Zeit in Netzwerken. Erfahren Sie mehr über Ihre Kollegen. Finden Sie einen Mentor und bauen Sie Beziehungen auf allen Ebenen, sowohl über als auch unter Ihnen.

Fallstudie Datei starten: mit "Case Study File," meine ich, machen eine Liste der Ihre Leistungen und keine Liste der Projekte, die Sie bearbeitet. Zum Beispiel: Schneiden Sie 20 Prozent der Produktionskosten unter Beibehaltung der gleichen Produktqualität. Gehören Sie Informationen über das Projekt und was Sie getan haben, um dies zu erreichen. Dies wird von großem Nutzen in vielen Situationen wie eine jährliche Überprüfung, ein Gehalt Vermittlung oder eine neue Stellensuche sein. Darüber hinaus halten Sie Ihren Lebenslauf jederzeit aktualisiert.

Fördern Sie Ihre persönliche Marke: als Kandidat der Stelle 86 Prozent der potenziellen Arbeitgeber betrachten Ihre Sozialprofile, so verbringen einige Zeit alle Ihre social Media profile bereinigen wird.

Verbringen

Ein Budget erstellen: Sie könnten das Gefühl, Sie bündig mit Bargeld wird von Pay-ein Student einen full-time-job's Pay sind. Erstellen Sie ein Budget, bevor Sie überhaupt Ihre erste Gehaltsabrechnung. Weiter so weit wie möglich zu leben wie ein Student und legen Geld beiseite für Ihre zukünftigen Ziele.

Speichern

Zahlen Sie sich zuerst: die erste Rechnung sollten Sie jeden Monat zahlen sollte Sie sein. Bevor Sie Ihre Einkäufe bezahlen, bevor Sie Ihre Hypothek zu bezahlen, bevor Sie etwas anderes tun, Geld in Ihre Ersparnisse beiseite. Die meisten Menschen wartet alle Rechnungen zu bezahlen und sparen das Geld übrig. Es ist in der Theorie gut, aber das Problem ist fast nie etwas übrig. Wenn Sie sich selbst zuerst bezahlen, auch wenn es zunächst unmöglich erscheint, erfahren Sie live mit was übrig bleibt. Auf diese Weise immer verbringen Sie weniger als Sie verdienen.

Ein Buch oder zwei über die Finanzen zu leihen: wissen ist macht. Wappnen Sie sich mit so viel wissen wie möglich zu finanzieren. Ich empfehle "Ich dich be Rich von Ramit Sethi, gelehrt wird" Wenn Sie gerade erst anfangen.

Starten Sie einen Notfall-Fonds: einen Regentag-Fonds so bald wie möglich herzustellen. Beginnen mit $1.000 kleine Notfälle zu decken, dann führen speichern "X" Anzahl der Monate Kosten um sicherzustellen, dass ein plötzlicher Arbeitsplatzverlust oder Krankheit wird nicht setzen Sie verschuldet.

Fünf und zehn Jahren voraus denken: jetzt Ihre 20 Jahre alte selbst sagen könnte, du wirst nie heiraten oder Sie werden immer mieten. Aber in fünf oder zehn Jahren, es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie Ihre Meinung völlig geändert haben würde. Tu dir selbst einen Gefallen und Start speichern für standard Ziele sowieso--eine Hochzeit, die Anzahlung für ein Haus oder Ihren Traumurlaub. Wenn Sie Geld für eine Hochzeit am Ende nicht, können Sie es immer zu einem anderen Ziel neu zuweisen.

Investieren

Fangen Sie noch heute: Zeit ist der mächtigste Verbündete, wenn es um Investitionen geht. Viele Menschen halten warten, um alles zu investieren, um beginnen zu lernen. Stecken Sie nicht auf Debatte Kleinigkeiten. Erste Schritte mit einigen grundlegenden, niedrige Kosten, index Fonds--total Börsen- oder Lebenszyklus Fonds. Als Sie mehr über investieren, können Sie diese entsprechend anpassen.

Don't pass kostenlos Geld: Wenn Ihr Unternehmen einen Plan 401 (k) vor allem mit passenden Fonds anbietet Nutzen davon. Melde dich um die maximale beitragen. So, dass Sie nie das Geld im Portemonnaie sehen, werden Sie das Geld nicht vermissen, und Sie werden nicht gereizt, es auszugeben.

Leihen

Verwalten Sie Ihre Schulden: Wenn Sie Studentendarlehen oder Kreditkarten-Schulden haben, aggressiv auszahlen, beginnend mit dem höchsten Zinssatz Darlehen.

Verbraucherschulden vermeiden: Ich glaube nicht, Kreditkarten sind böse, aber sie sind nicht für jedermann. Verstehen Sie die vor- und Nachteile von Kreditkarten. Kaufen Sie nicht die Dinge, die Sie nicht leisten können. Wenn Sie etwas wollen, speichern Sie es.

Bauen Sie Ihre Gutschrift: es sei denn, Sie fest entschlossen sind, alles in bar bezahlen, Sie brauchen anständige Kredit an einen guten Zinssatz auf Ihren Kredit, ob ein Autokredit oder eine Hypothek zu bekommen. Selbst wenn Sie im Bargeld-Lager sind, ist es immer noch eine gute Idee, einen großen Kredit-Score zu pflegen, wie sie jetzt vom Dienstprogramm verwendet wird und Versicherungsgesellschaften geben Sie Preise bevorzugte.

Schützen

Angemessen zu versichern: Wenn Sie in Ihren 20ern sind, könnten Sie unbesiegbar fühlen und versucht sein, überspringen Sie die Krankenversicherung um Geld zu sparen. Tue nicht! Unfälle passieren, und auch plötzliche Erkrankungen. Wenn Ihr Unternehmen Krankenversicherung anbietet, ist das wahrscheinlich die billigste Variante. Wenn du unter 26 bist, können Sie auch die Kosten für die Versicherung als abhängiges auf deiner Eltern Plan überprüfen. Wenn Sie keine Angehörige Einzel-, wahrscheinlich brauchen Sie nicht Lebensversicherung, es sei denn, Sie haben ein Darlehen, das jemand anderes für unterzeichnet, wenn das der Fall ist, versichern Sie sich zumindest die Deckung dieser Darlehensbetrag.

Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld, als Sie es tun. Durch die Einrichtung einer guten finanziellen Grundlage, setzen Sie sich auf Erfolgskurs.

Folgen Sie uns auf Twitter und Google+

Finanzberater betonen, dass es gibt mehrere Geld-Lektionen, die alle in ihren 20ern wissen sollten. Beispielsweise sparen Sie mindestens 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens.

Ändern Ihrer finanziellen Lage erfordert eine Art von Zeit Reisen nach Gemeinde mit Ihrer Zukunft selbst. Wo möchten Sie in 10, 20 Jahren sein? Sind Sie auf dem richtigen Weg, oder gehen in die falsche Richtung?

Der Zeitwert des Geldes — d. h., wie sparen, Investitionen und Verschuldung im Laufe der Jahre verschlimmern — bedeutet, dass Geld Gewohnheiten, gut oder schlecht, erstellt wenn wir anfangen, verdienen Geld-Echo in den Jahrzehnten, die Folgen. Und flüsterte etwas Weisheit vorne beschützt euch vor heulen über Ihre Fehler später im Leben.

Wir befragten unsere NerdWallet-Netzwerk der Ask Berater zertifiziert Finanz-Planer über die größten Bedauern und Lektionen, die Sie in Ihren 20ern, 30ern und 40ern lernen sollten. Zusammen genommen, diese 12 Schritte zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft in Erwägung gezogen werden. Und sie alle abhängen, müssen wir lernen, zwei Schlüssel-Fähigkeiten — und oft Gedächtnisauffrischung — in unser Geld lebt: Vorbereiten und halten Sie sich an ein Budget und schaffen gute Einsparungen Gewohnheiten.

Wir werde Adresse der 30er und 40er Jahre später diese Woche, aber zuerst: deine Zwanziger.

"Verstehen Sie, dass die Welt verändert hat. Sie mehr Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft in Bezug auf Einkommen, Lebensunterhalt, Vorsorge, Finanzierung und Investition, Krankenversicherung und Kosten und weniger Deckung durch staatliche Programme, werden", sagt Jerome Deutsch, Geschäftsführer der institutionellen US-Märkte für Index-Strategie-Berater in Decatur, Georgia.

"Lernen Sie, planen Sie und Leben Sie achtsam und mit einer langfristigen Perspektive. Es klingt nicht wie Spaß, aber Sie haben ein langes Leben vor dir."

Zahlen Sie sich zuerst

Sparen Sie mindestens 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens. "Je früher Sie beginnen, dies, desto leichter wird es," sagt Michael Keeler, Präsident der GFS & Association in Las Vegas. "Wenn man lernen kann, ohne 10 Prozent Ihres Einkommens Leben, machen Sie große im Ruhestand."

Verwenden Sie die Einsparungen, um den Gegenwert von sechs Monaten Brutto-Einkommens beiseite. "Dieses Geld sollte nicht unterliegen Markt Launen und sollte nicht das Ziel der Herstellung von großem Interesse," sagt Larry R. Frank Sr. der bessere finanzielle Bildung. "Das Ziel ist, die Kriegskasse für unerwartete Ausgaben zu entwickeln und die Gewohnheit halten Ihren Lebensstandard im Rahmen Ihrer Möglichkeiten entwickeln" — verbringen weniger als Sie verdienen.

Nachdem Sie Ihre Notfall-Fonds aufgebaut haben, konzentrieren sich auf Schulden zu bezahlen oder beginnen zu investieren.

"Student Loan Debt, weitergeht", sagt Sara I. Seasholtz, Präsident der bevorzugte Finanzstrategien in Mooresville, North Carolina. "Dann sollten sie die vermögenswirksamen Leistungen, wo sie arbeiten und dazu beitragen, was nötig ist, um die Übereinstimmung von ihrem Arbeitgeber erhalten ist, teilnehmen. Diese Zahl scheint 6 Prozent in den meisten Fällen sein."

Gehen Sie nicht verrückt mit Kredit

Leben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und die neue Kaufkraft, die kommt mit Einkommen und ein paar Kreditkarten zu widerstehen. Ansonsten verbringen Sie Ihren 30ern dafür, dass deine zwanziger — und Ihre Zukunfts-Ich hasse dich dafür.

"Mein wichtigster Ratschlag für diejenigen in ihren 20ern ist — Vorsicht vor Schulden und Kredit! So viele von uns haben machte den Fehler, der unsere 20 s mit Kreditkarten Drogenlieferungen und verbrachten unsere 30er Jahre graben uns, sagt "Carrie wissenschaftlicher-Witt, Inhaber der Carrie wissenschaftlicher-Witt Tax und Financial Services.

"So verlockend, da ausgehen und das neue Auto zu kaufen sein werden, würde ich dagegen raten. Jetzt ist die Zeit zu bauen Krisenfonds und ein starkes Fundament in Anlagen investieren, die zu schätzen wissen,"sagt Jeremy S. Office, Rektor der Maclendon Wealth Management in Delray Beach, Florida. "Das Vergnügen nicht mit Schulden oder bezahlen sie unten dauert viel länger als das neue Auto oder Luxus-Element."

Ehe? Denken Sie noch einmal

Die Herz-Regeln, aber wenn der Kopf sagen Sie würde nicht denken, heiraten in Ihren 20ern. Warum? Etwa die Hälfte aller Amerikaner bekommen geschieden in ihrer Lebenszeit, es stimmt, aber diejenigen, die vor 30 Jahren heiraten dürften vor allem.

Im Jahr 2012 blieben 80,6 Prozent aller amerikanischen Frauen hatten eine Scheidung und 72,8 Prozent aller Männer unter 30 Jahre alt, wenn sie verheiratet. "Ich Familie begann bevor er sich in langfristige Karriere Pläne [und] erschwerte es den Übergang zurück zu Karriere später nach 10 Jahren und Scheidung", sagt Jean Schwarz, Geschäftsführer der Lumina Finanzberatern in Vienna, Virginia.

"Erfahrung zeigt, dass wir alle so viel zwischen 20 und 30 ändern. Rückblickend würde nicht wir erkennen oder wollen wir selbst bei 23 bis 25 sein, wenn wir 30 sind,"fügt Seasholtz. "Um ein guter Kumpel und Partner sein muss man sich selbst gut zu kennen. Sie müssen hergestellt werden und haben einige Erfolge im Leben."

Vielleicht reicht ein langes Engagement.

Kennen Sie und bauen Sie Ihre FICO-score

Ihre FICO-Score ist ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit und basiert auf Ihrem Zahlungsverhalten, Kredit-Auslastung und Länge von Kredit-Geschichte, mit Noten von 300 bis 850.

Tracy Becker, Präsident des North Shore Advisory Inc., einem nationalen Kredit-Reparatur-Firma zitiert ein Beispiel wenn vorschlagen wie zum Aufbau einer starken Bonität in Ihren 20ern: Erstens haben Ihre Eltern Sie als autorisierter Benutzer ihre Kreditkarten hinzufügen. Öffnen Sie dann eine gesicherte Kreditkarte, erfordern in der Regel eine Kaution entspricht in etwa, Ihre Kreditlinie. Sechs Monate später, hatte die Frau in dem Beispiel eine FICO-Score von 660.

"Der Grund war ihr Ergebnis so hoch ohne viel Kredit ist aufgrund ihrer Mutter alte Visakarte gemeldet. Die Visa-Karte ihr Durchschnittsalter der Kredit wesentlich, im Alter von ihr zusätzliche Punkte,", sagt Becker.

Dies öffnet die Tür für künftige Kreditlinien und Sichern von Bankdarlehen, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Schlüssel, natürlich hält Ihren Kontostand niedrig und Zahlen pünktlich.

Letztlich, Sie sind jung und haben Sie Zeit, Fehler machen und erholen. Aber Sie werden viel besser, wenn Sie einen guten Start jetzt aussteigen.

"Ich nie betrachtet die Auswirkungen, die darauf warten, Ersparnisse und Investitionen bauen auf meine langfristige finanzielle Sicherheit hat", sagt Schwarz. "Ich habe nicht über Zeitwert des Geldes bis meine Mitte der 30er Jahre denke."